अचानक आर्थिक गरज निर्माण झाल्यास अनेकजण वैयक्तिक कर्जाचा पर्याय निवडतात. वैद्यकीय खर्च, शिक्षण, घरातील आवश्यक कामे किंवा इतर तातडीच्या गरजांसाठी ऑनलाइन लोन ॲप्सद्वारे अर्ज करता येऊ शकतो. मात्र, केवळ आधार कार्डच्या आधारे ₹१,००० ते ₹२० लाखांपर्यंत कर्ज मिळते, असा दावा सर्वांसाठी खरा नाही. कर्जाची रक्कम, व्याजदर आणि मंजुरी ही अर्जदाराची आर्थिक परिस्थिती व कर्जदात्याच्या नियमांवर अवलंबून असते.
काही वित्तीय संस्था डिजिटल पद्धतीने कर्जासाठी अर्ज करण्याची सुविधा देतात. आधार कार्डचा उपयोग ओळख पडताळणीसाठी होऊ शकतो; परंतु अनेक प्रकरणांत पॅन कार्ड, उत्पन्नाचा पुरावा, बँक खात्याची माहिती आणि क्रेडिट हिस्ट्री यांचीही आवश्यकता असते.
या लेखात काही परिचित कर्ज ॲप्स व डिजिटल कर्ज सेवांची माहिती आणि अर्ज करण्यापूर्वी घ्यायची काळजी समजून घेऊया.
आधार कार्डवर कर्ज मिळते म्हणजे काय?
आधार कार्ड हे ओळख पडताळणीसाठी वापरले जाणारे महत्त्वाचे दस्तऐवज आहे. काही कर्जदाते ऑनलाइन अर्ज प्रक्रियेत आधार-आधारित पडताळणीची सुविधा देतात. मात्र, आधार कार्ड असणे म्हणजे कर्ज मंजूर होण्याची हमी नव्हे.
कर्ज देणारी बँक किंवा नोंदणीकृत बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) अर्जदाराचे वय, उत्पन्न, नोकरी किंवा व्यवसाय, विद्यमान कर्जे आणि परतफेड करण्याची क्षमता यांचा विचार करू शकते.
भारतातील ५ लोकप्रिय डिजिटल कर्ज सेवांची माहिती
१. Navi
Navi हे डिजिटल वित्तीय सेवा देणारे प्लॅटफॉर्म आहे. पात्र अर्जदारांना वैयक्तिक कर्जासाठी ऑनलाइन अर्ज करण्याची सुविधा उपलब्ध असू शकते. अर्जदाराची माहिती आणि कर्जदात्याच्या निकषांनुसार मंजुरी व कर्जाची रक्कम ठरते.
अर्ज करण्यापूर्वी वार्षिक व्याजदर, प्रक्रिया शुल्क, परतफेडीचा कालावधी आणि एकूण परतफेडीची रक्कम तपासा.
अधिकृत वेबसाइट: https://navi.com/
२. Moneyview
Moneyview हे वैयक्तिक कर्जाशी संबंधित डिजिटल प्लॅटफॉर्म आहे. पात्रतेनुसार अर्जदारांना ऑनलाइन कर्जासाठी अर्ज करता येऊ शकतो. कर्ज मंजूर करताना उत्पन्न, क्रेडिट प्रोफाइल आणि इतर आवश्यक माहिती विचारात घेतली जाऊ शकते.
कर्जाची जाहिरात पाहूनच निर्णय घेऊ नका. कर्ज देणाऱ्या प्रत्यक्ष वित्तीय संस्थेचे नाव आणि कर्जाच्या अटी तपासून घ्या.
अधिकृत वेबसाइट: https://moneyview.in/
३. KreditBee
KreditBee हे डिजिटल कर्ज सेवांसाठी ओळखले जाणारे प्लॅटफॉर्म आहे. पात्र अर्जदारांसाठी वैयक्तिक कर्जाच्या विविध सुविधा उपलब्ध असू शकतात. कर्जाची रक्कम आणि मंजुरी अर्जदाराच्या पात्रतेनुसार ठरते.
कमी क्रेडिट स्कोअर असल्यास कर्ज मिळेलच किंवा कमी व्याजदर मिळेलच, अशी खात्री देता येत नाही.
अधिकृत वेबसाइट: https://www.kreditbee.in/
४. Bajaj Finserv
Bajaj Finserv हे वित्तीय सेवा क्षेत्रातील परिचित नाव आहे. पात्र ग्राहकांना वैयक्तिक कर्जासाठी ऑनलाइन अर्ज करण्याची सुविधा मिळू शकते. अर्ज करताना उत्पन्न, कागदपत्रे आणि परतफेडीची क्षमता यांची पडताळणी होऊ शकते.
अर्ज करण्यापूर्वी अधिकृत वेबसाइटवर सध्याच्या व्याजदरांची आणि शुल्कांची माहिती तपासा.
अधिकृत वेबसाइट: https://www.bajajfinserv.in/
५. MoneyTap
MoneyTap हे वैयक्तिक कर्ज किंवा क्रेडिट सुविधांशी संबंधित नाव म्हणून ओळखले जाते. त्याची सध्याची उपलब्धता, उत्पादनाचे स्वरूप आणि कर्ज देणाऱ्या संस्थेची माहिती अधिकृत स्रोतावरून पडताळणे महत्त्वाचे आहे. कोणत्याही क्रेडिट सुविधेचा वापर करण्यापूर्वी लागू होणारे व्याज आणि शुल्क समजून घ्या.
कर्जासाठी कोणती कागदपत्रे लागू शकतात?
कर्जदात्यानुसार कागदपत्रांची यादी बदलू शकते. सर्वसाधारणपणे खालील माहिती मागितली जाऊ शकते:
- आधार कार्ड किंवा अन्य मान्य ओळखपत्र
- पॅन कार्ड
- बँक खात्याची माहिती
- उत्पन्नाचा किंवा पगाराचा पुरावा
- मोबाईल क्रमांक आणि आवश्यक पडताळणी
- क्रेडिट हिस्ट्रीशी संबंधित माहिती
महत्त्वाचे: कर्जासाठी अर्ज करताना फक्त अधिकृत ॲप किंवा वेबसाइटचा वापर करा. अनोळखी लिंकवर आधार क्रमांक, पॅन, OTP, बँक तपशील किंवा इतर गोपनीय माहिती देऊ नका.
ऑनलाइन कर्ज घेण्यापूर्वी या ५ गोष्टी तपासा
१. कर्जदाता कोण आहे? ॲपच्या मागे असलेल्या बँकेचे किंवा NBFC चे नाव आणि नियामक स्थिती तपासा.
२. व्याजदर किती आहे? केवळ जाहिरातीतील कमी दर न पाहता कर्जाच्या अटींमध्ये दिलेला वार्षिक दर तपासा.
३. एकूण खर्च किती होईल? प्रक्रिया शुल्क, लागू कर, विलंब शुल्क आणि इतर आकार समजून घ्या.
४. परतफेड शक्य आहे का? मासिक हप्ता तुमच्या उत्पन्नाच्या आणि नियमित खर्चाच्या तुलनेत परवडणारा असावा.
५. फसवणुकीपासून सावध राहा. कर्ज मंजूर करण्यापूर्वी अनोळखी व्यक्तीने वैयक्तिक खात्यात आगाऊ पैसे मागितल्यास सावध व्हा. ॲपला अनावश्यक संपर्क, संदेश किंवा फाइल्सचा प्रवेश देऊ नका.
निष्कर्ष
Navi, Moneyview, KreditBee आणि Bajaj Finserv यांसारख्या प्लॅटफॉर्मवर पात्रतेनुसार डिजिटल वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करता येऊ शकतो. मात्र, केवळ आधार कार्ड दाखवून ठरावीक रक्कम त्वरित मिळेल, असे समजू नये. अर्ज करण्यापूर्वी कर्जदात्याची अधिकृत माहिती, व्याजदर, शुल्क आणि परतफेडीच्या अटी तपासणे आवश्यक आहे.
कर्जाची गरज असल्यास शक्य तितकी कमी आणि परतफेड करता येईल अशी रक्कम निवडा. तातडीच्या आर्थिक गरजेपोटी घाईने कर्ज घेण्याऐवजी सर्व अटी समजून घेतल्यानंतरच निर्णय घ्या.